Pasos para hacer un presupuesto
que te ayude a organizar tus ingresos y gastos
Para muchos de nosotros que soñamos constantemente con viajes y experiencias, el dinero es un recurso limitado. Pero no hay imposibles cuando se trata de hacer un presupuesto para alcanzar tus objetivos. En efecto, clasificar tus gastos diarios, semanales o mensuales en categorías puede ayudarte a comprender tus hábitos de gasto y a cambiarlos para alcanzar tus objetivos.
Un presupuesto personal o familiar es un resumen que compara y realiza un seguimiento de tus ingresos y gastos. Este se ejecuta durante un período definido y, por lo regular, de manera mensual. Si bien la palabra “presupuesto” a menudo se asocia con gastos restringidos, la educación financiera nos enseña que no tiene que ser restrictivo para ser efectivo.
Veamos una manera fácil y rápida de hacer un presupuesto, buscando en cada espacio pequeñas recompensas.
Cómo hacer un presupuesto personal en 5 sencillos pasos
Determina tu ingreso mensual esperado
Al hacer un presupuesto no vamos a limitarnos solo a tus entradas actuales, debes comenzar a proyectar tu crecimiento.
Si tienes tu fuente de ingreso principal bajo un salario, encontrarás esta información en tu factura de pago. Si trabajas por cuenta propia o tienes fuentes de ingresos externas, como ingresos por concepto de arriendos, inclúyelos también. Registra este ingreso total como una cantidad mensual a la cual llamarás ingreso neto.
El ingreso neto es el dinero que ganas y que realmente puede pagar facturas, gastar en necesidades, ahorrar y más.
Haz una lista de todos tus gastos fijos
Los gastos fijos son aquellos que se mantienen iguales de un mes a otro. Estos son algunos de los gastos que puedes incluir:
- Arriendo o pago de cuota de vivienda
- Pagos de automóviles
- Seguros
- Pagos de préstamos
- Tarjetas de crédito
- Facturas de Internet y teléfonos
Escríbelos todos en una hoja de papel o completa una hoja de cálculo en Excel, lo que te resulte fácil. Dado que este número no cambiará mucho de un mes a otro, puedes usarlo como base para tu presupuesto mensual.
Para tener el siguiente número vas a restar tu gasto total en gastos fijos de tus ingresos netos totales. De esta manera podrás saber cuánto presupuesto tienes disponible para gastos variables.
Haz una lista de tus gastos variables
Al momento de hacer un presupuesto esta parte es vital para descubrir a dónde va a parar realmente tu dinero. En este punto debes estimar valores como:
- Mercado y comestibles
- Salidas sociales
- Restaurantes Regalos
Ahora suma todos tus gastos variables y luego recuerda sumar ese número a tu gasto total en gastos fijos. ¿Es ese número mayor que tu ingreso neto total? Si es más, estás viviendo por encima de tus posibilidades.
Establece un plan, señala un objetivo y apégate a él
Una de las mejores cosas de hacer un presupuesto es ayudarte a alcanzar tus metas financieras. Los tres grandes objetivos en los que puedes pensar son crear un fondo de emergencia, guardar dinero para ahorro y utilizar la refinanciación para pagar las deudas.
Asimismo, debes crear cuentas de ahorro separadas para seguir el progreso de cada meta financiera. Incluso para los que se preguntan qué es un CDT, este producto financiero podría ser una forma de ahorrar reduciendo el riesgo.
Ahora, recuerda los ingresos variables de tu emprendimiento, ellos te ayudarán a cumplir metas acelerando el paso para cumplirlas. Úsalos sabiamente repartiéndose en cada objetivo.
Saca una parte del presupuesto para disfrutar
Una idea errónea sobre hacer un presupuesto es que tienes que dejar de divertirte. ¡Te prometemos que eso no es cierto! Especialmente si identificas las partes de tu estilo de vida que aprecias y las incluyes en tu plan.
Cuando se trata de equilibrar, ¿qué es lo que realmente valoras? Si valoras más el tiempo con amigos, entonces debes asegurarte de que haya una partida para este fin, siempre y cuando esté planeado.
Finalmente, hacer un presupuesto es un ejercicio dinámico. Eso significa seguir haciendo un seguimiento de tus gastos, administrar sabiamente tus cuentas bancarias y apegarse a las pautas que has creado. Recuerda que el objetivo de implementar tu nuevo presupuesto es ahorrar más e invertir más.
Proyectarte a futuro y en general tener en cuenta panoramas cambiantes como lo son las pensiones en Colombia es motivo para crear un plan de jubilación acompañado de un presupuesto adicional proveniente del ahorro.
Sin embargo, para llegar de manera segura y programada a este propósito, significa que deberás romper viejos hábitos de gasto y sacrificar algunos lujos. En efecto, es algo que requiere de disciplina, pero se vuelve más fácil a medida que comienzas a ver los frutos de tu trabajo.
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Aumente su mesada pensional
Aumente su mesada pensional mediante un ahorro voluntario
Sea en un fondo de pensiones voluntarias o en otro mecanismo de inversión, un ahorro adicional puede hacer la diferencia económica en su vejez.
Una de las preocupaciones más comunes entre los colombianos es cómo lograr una pensión más alta, que les permita una mejor calidad de vida en la vejez.
Esta preocupación es mayor para quienes están en el régimen de ahorro individual o fondos privados de pensiones, pues lo que la persona logre ahorrar será lo que reciba como mesada pensional al momento de su jubilación. En otras palabras, cuanto más ahorre, su pensión será más alta.
Para responder a esta necesidad surgió la opción de las pensiones voluntarias, denominadas también ahorro voluntario. Si usted tiene unos ingresos que le permitan hacer un ahorro adicional, puede aumentar el ahorro para la vejez y hacer crecer sus mesadas pensionales de manera proporcional.
Ahorro voluntario
Una manera de hacer este ahorro para mejorar su pensión es a través de los fondos de pensiones voluntarias.
En estos fondos usted tiene una cuenta a su nombre; diferente a la cuenta en la que ya viene haciendo su ahorro pensional obligatorio. Esta cuenta de ahorro voluntario puede estar en la misma Administradora de Fondos de Pensiones, AFP, donde tiene su cuenta para la pensión obligatoria o en cualquiera que prefiera.
El ahorro voluntario que realice para su pensión tiene un beneficio tributario que se verá reflejado si usa estos recursos únicamente para compra de vivienda, como ahorro durante 10 años (mínimo) o para su fin primordial, que es aumentar la mesada pensional. En estos casos, los aportes que haga a la cuenta de ahorro voluntario estarán exentos de impuesto a la renta.
Inversión
Otra opción para ahorrar para su pensión de manera voluntaria es la inversión. A medida que pasa el tiempo el dinero que usted va ahorrando ganará rendimientos, que dependerán del tipo de fondo de inversión que escoja.
El ahorro voluntario puede hacerse en una cuenta aparte o en la cuenta de ahorro pensional obligatoria que ya tiene.
Lo aportes voluntarios en un fondo de inversión solo podrá utilizarlos para el crecimiento de su pensión, pero tienen un beneficio tributario mucho mayor, pues en lugar de ser tomados como exentos de renta, se asumen como ingresos no constitutivos de renta, por lo que al momento de la declaración la deducción será mayor.
Podemos asesorarte para que tengas un bienestar en el futuro; ahorrar para tú vejes. Es el momento para que empieces a pensar en ti y en tu grupo familiar
Borrón y cuenta nueva
Borrón y cuenta nueva
Ley 2157. Borrón y Cuenta Nueva
¿Qué es?
La Ley 2157 “Borrón y Cuenta Nueva” entró en vigencia desde el 29 de octubre de 2021 dándole la
oportunidad a muchos colombianos de volver a ser sujetos de crédito y dejar de estar reportados
negativamente en centrales de riesgo.
¿De que trata?
AMNISTÍAS ESPECIALES
Las obligaciones que hayan sido reportadas negativamente por ocasión al estado de emergencia
sanitaria decretado por el Ministerio de Salud entre marzo del 2020 y diciembre del 2020, y que
los clientes se hayan acercado al Banco a solicitar una reestructuración de la obligación no serán
reportadas a los operadores de información en este mismo periodo.
Las personas que tengan clasificación Mipyme, o del sector turismo, o pequeños productores del
sector agropecuario, o personas naturales que ejerzan actividades comerciales o independientes,
que extingan sus obligaciones Objeto de reporte dentro de los doce (12) meses siguientes a la
entrada en vigencia de la presente ley, el dato negativo les deberá ser retirado inmediatamente de
los operadores de información.
Los pequeños productores del sector agropecuario, las víctimas del conflicto armado y los jóvenes
y mujeres rurales que tengan cualquier tipo de crédito agropecuario con Finagro, que extingan sus
obligaciones objeto de reporte dentro de los doce (12) meses siguientes a la entrada en vigencia
de la presente ley, el dato negativo les deberá ser retirado inmediatamente de los operadores de
información.
Los deudores y codeudores que tengan obligaciones crediticias con el lcetex, que paguen las
cuotas vencidas o que extingan sus obligaciones objeto de reporte dentro de los doce (12) meses
siguientes a la entrada en vigencia de la presente ley, el dato negativo les deberá ser retirado
inmediatamente de los operadores de información
Gestión de PQRs (Peticiones, quejas y reclamos)
Respecto a la nueva Ley se establecen dos cambios importantes:
Términos de respuesta
En caso de que el consumidor financiero tenga una petición, queja o reclamo relacionada con
reportes en Centrales de riesgo y no se atienda en un plazo de 15 días hábiles (y hasta 8 días
hábiles más), esta, será aceptada por el Banco.
PQRs por suplantación
Si eres víctima de suplantación y lo reportas al Banco, este tendrá un plazo de 10 días
hábiles para marcar la deuda ante las centrales de riesgo como “víctima de falsedad personal” en cuanto se resuelve tu queja.